购买车险需要知道的基本概念

• 第三者责任险（简称三者险）：这里的第三者是相对保险公司而言的，就是投保人之外的受害人。保额就是如果自己导致第三者产生损失，保险公司向第三者赔偿的上限。我 2022 年的这个保费是 977。
• 车损险：投保人的汽车产生损害时，如果出险维修，保险公司会赔付。保额通常是车的净值，通常会逐年降低，这是整个车险中最大头的部分，2022 年我的 model 3 报价是 5267，保额是 30-31 万。
• 车上人员责任险（简称座位险）：属于责任险，前面的第三者是对第三者承担的保险，车损险是对车的保险，那对人的保险呢？就由车上人员责任险承担，保额通常是一两万，两三万，保费是几十块。只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿，如果对方全责，车上人员责任险不赔偿。
• 驾乘人员意外伤害保险（简称驾乘险）：属于意外险，不管是谁的责任都赔付，主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗。我 2022 年这个保险的保额是 80 万，保费是 590。

如果 a 开车撞了 b，a 没买保险，b 买了保险，b 可以让自己的保险公司先赔给自己，然后保险公司向 a 索赔，这叫做代位追偿。

注意区分责任险、意外险，责任险区分是谁的责任，意外险不区分责任，无论是谁的责任都赔付。第三者责任险、车上人员责任险中的“责任”这个词，需要和后面的“险”字组成一个词，用来表明自己的保险类型。第三者责任险应该这样理解：一个向第三者赔付的保险，这个保险是责任险。

第三者是站在保险公司的角度定义的角色：第一者是保险公司自己，第二者是购买保险的人，其他都是第三者。所以第三者责任险只赔第三者，购买保险的人自身的损失，三者险是不赔的，这个应该是由驾乘险赔付。

15w 以下的车都没必要买车损险。一年车损险 2000 块，作为自己外边修理补漆预算就行了。三者险是你赔别人，车损险是你自己赔自己的那部分。开车小心点就是了。只要自己不去撞别人/或者擦墙。v2ex

关于座位险，司机座位每万元 35 元左右，其他座位每万元 20 元左右，非常简单便可计算出投保费用。人保

更新一下我各年的车险，我的是 Model 3 2020 年的后驱长续航版，选了白色车身，售价是 35.21 万。以下只列出强制险以及两个金额最高的商业险，座位险这些其实就几十一百，就不列了。

另外，以下金额是发票价格，事实上保险公司可能会通过油卡或积分的方式返现，可以兑换现金的，这个金额我没有记录，可能没有，如果有也是各年都不同，所以也不列出。保险费精确到个位数。

2024/05 ~ 2025/05：3,673

• 强制险：665（保额 20 万）
• 机动车损失险：2471（保额 24.94 万）
• 三者险：537（保额 300 万）

2023/05 ~ 2024/05：5,166

• 强制险：665（保额 20 万）
• 新能源汽车损失险：3728（保额 27.93 万）
• 三者险：773（保额 300 万）

2022/05 ~ 2023/05：7,004

• 强制险：760（保额 20 万）
• 机动车损失险：5267（保额 30.92 万）
• 三者险：977（保额 300 万）

2021/05 ~ 2022/05：5,198

• 强制险：855（保额 20 万）
• 机动车损失险：3656（保额 34.23 万）
• 三者险：687（保额 300 万）

2020/05 ~ 2021/05：7,890

• 强制险：950
• 机动车损失险：4858（保额 35.21 万）
• 三者险：2082（保额 100 万）

第一年在平安买，因为特斯拉和平安合作，提车时平安工作人员就驻点在特斯拉，不确定是不是一定要在平安买。其他都在人保买。车损险的保额应该反映了我这部 Model 3 在保险公司眼中的剩余价值，这个贬值速度怎么样？第三年的车损险暴涨，听保险工作人员说是因为电车那一年事故率比较高，自燃什么的，保费就涨了，不确定是借口还是当时的行业共识。