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购买车险需要知道的基本概念

作者:科技微讯
日期:2022-04-30
📝 笔记
  • 第三者责任险(简称三者险):这里的第三者是相对保险公司而言的,就是投保人之外的受害人。保额就是如果自己导致第三者产生损失,保险公司向第三者赔偿的上限。我 2022 年的这个保费是 977。
  • 车损险:投保人的汽车产生损害时,如果出险维修,保险公司会赔付。保额通常是车的净值,通常会逐年降低,这是整个车险中最大头的部分,2022 年我的 model 3 报价是 5267,保额是 30-31 万。
  • 车上人员责任险(简称座位险):属于责任险,前面的第三者是对第三者承担的保险,车损险是对车的保险,那对人的保险呢?就由车上人员责任险承担,保额通常是一两万,两三万,保费是几十块。只有本车因驾驶员的责任造成事故,造成车上人员遭受人身伤害,才能获得赔偿,如果对方全责,车上人员责任险不赔偿。
  • 驾乘人员意外伤害保险(简称驾乘险):属于意外险,不管是谁的责任都赔付,主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗。我 2022 年这个保险的保额是 80 万,保费是 590。

如果 a 开车撞了 b,a 没买保险,b 买了保险,b 可以让自己的保险公司先赔给自己,然后保险公司向 a 索赔,这叫做代位追偿。

注意区分责任险、意外险,责任险区分是谁的责任,意外险不区分责任,无论是谁的责任都赔付。第三者责任险、车上人员责任险中的“责任”这个词,需要和后面的“险”字组成一个词,用来表明自己的保险类型。第三者责任险应该这样理解:一个向第三者赔付的保险,这个保险是责任险。

第三者是站在保险公司的角度定义的角色:第一者是保险公司自己,第二者是购买保险的人,其他都是第三者。所以第三者责任险只赔第三者,购买保险的人自身的损失,三者险是不赔的,这个应该是由驾乘险赔付。

15w 以下的车都没必要买车损险。一年车损险 2000 块,作为自己外边修理补漆预算就行了。三者险是你赔别人,车损险是你自己赔自己的那部分。开车小心点就是了。只要自己不去撞别人/或者擦墙。v2ex

关于座位险,司机座位每万元 35 元左右,其他座位每万元 20 元左右,非常简单便可计算出投保费用。人保

更新一下我各年的车险,我的是 Model 3 2020 年的后驱长续航版,选了白色车身,售价是 35.21 万。以下只列出强制险以及两个金额最高的商业险,座位险这些其实就几十一百,就不列了。

另外,以下金额是发票价格,事实上保险公司可能会通过油卡或积分的方式返现,可以兑换现金的,这个金额我没有记录,可能没有,如果有也是各年都不同,所以也不列出。保险费精确到个位数。

2024/05 ~ 2025/05:3,673

  • 强制险:665(保额 20 万)
  • 机动车损失险:2471(保额 24.94 万)
  • 三者险:537(保额 300 万)

2023/05 ~ 2024/05:5,166

  • 强制险:665(保额 20 万)
  • 新能源汽车损失险:3728(保额 27.93 万)
  • 三者险:773(保额 300 万)

2022/05 ~ 2023/05:7,004

  • 强制险:760(保额 20 万)
  • 机动车损失险:5267(保额 30.92 万)
  • 三者险:977(保额 300 万)

2021/05 ~ 2022/05:5,198

  • 强制险:855(保额 20 万)
  • 机动车损失险:3656(保额 34.23 万)
  • 三者险:687(保额 300 万)

2020/05 ~ 2021/05:7,890

  • 强制险:950
  • 机动车损失险:4858(保额 35.21 万)
  • 三者险:2082(保额 100 万)

第一年在平安买,因为特斯拉和平安合作,提车时平安工作人员就驻点在特斯拉,不确定是不是一定要在平安买。其他都在人保买。车损险的保额应该反映了我这部 Model 3 在保险公司眼中的剩余价值,这个贬值速度怎么样?第三年的车损险暴涨,听保险工作人员说是因为电车那一年事故率比较高,自燃什么的,保费就涨了,不确定是借口还是当时的行业共识。

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